Retraite
RPC, SV, revenu de retraite
Calculatrices de planification de la retraite au Canada
Le système de revenu de retraite du Canada repose sur trois piliers : les prestations gouvernementales (RPC/RRQ et SV/SRG), les régimes de retraite d'employeur et l'épargne personnelle (REER/FERR, CELI, comptes non enregistrés). La rente de retraite maximale du RPC à 65 ans est d'environ 1 507,65 $/mois en 2026, tandis que la SV maximale est de 743,05 $/mois (de 65 à 74 ans) ou de 817,36 $/mois (75 ans et plus).
Vous pouvez demander le RPC dès l'âge de 60 ans (réduction de 0,6 % par mois avant 65 ans, soit 36 % à 60 ans) ou aussi tard qu'à 70 ans (bonification de 0,7 % par mois après 65 ans, soit 42 % à 70 ans). La SV peut être reportée jusqu'à 70 ans, avec une hausse de 0,6 % par mois. Le point d'équilibre du report du RPC de 65 à 70 ans se situe vers l'âge de 82 ans.
Le REER doit être converti en FERR ou en rente au plus tard le 31 décembre de l'année de votre 71e anniversaire. Les taux de retrait minimal du FERR commencent à 5,28 % à 72 ans et augmentent chaque année, pour atteindre 20 % à 95 ans et plus. Planifier le moment des retraits REER/FERR en fonction de la récupération de la SV (seuil de 95 323 $) et de l'admissibilité au SRG est l'une des stratégies fiscales de retraite les plus déterminantes.
CRIF/FRV
Retrait minimum FERR
Fractionnement du revenu de pension
Indépendance financière (FIRE)
Objectif d'épargne-retraite
Prestations du RPC
Sécurité de la vieillesse
Revenu de retraite
Supplément de revenu garanti
Questions fréquemment posées
Quand devrais-je demander le RPC ?
Cela dépend de votre état de santé, de vos autres revenus et de vos besoins de liquidités. Si vous prévoyez vivre au-delà de 82 ans, reporter la rente à 70 ans maximise les prestations à vie. Si vous avez besoin de revenu maintenant ou si vous avez des préoccupations de santé, la demander à 60 ou à 65 ans peut être préférable.
Qu'est-ce que la récupération de la SV ?
Si votre revenu net dépasse 95 323 $ (2026), vous devez rembourser 15 cents de SV par dollar excédant le seuil. La SV est entièrement récupérée à environ 154 708 $ (de 65 à 74 ans; environ 160 647 $ à 75 ans et plus).
De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite ?
Une règle courante est de viser 70 % du revenu d'avant la retraite. Comme le RPC et la SV moyens procurent environ de 20 000 $ à 25 000 $/an, un Canadien type a besoin d'une épargne personnelle générant de 25 000 $ à 45 000 $/an de plus, ce qui exige un portefeuille de 625 000 $ à 1,1 million $ selon la règle du 4 %.