Calculatrice de prêt auto

Prêts auto au Canada

Financer un véhicule est l’une des décisions d’emprunt les plus importantes que la plupart des Canadiens prennent en dehors d’une hypothèque. Au Canada, les prêts auto sont généralement des prêts à intérêt simple (et non composé comme les hypothèques), ce qui signifie que l’intérêt est calculé sur le solde impayé chaque mois. Les taux d’intérêt pour les véhicules neufs pour les emprunteurs ayant un bon crédit varient actuellement d’environ 4 % à 7 %, selon le prêteur et la durée du terme. Les taux promotionnels subventionnés par les constructeurs de 0 % à 2,99 % sont courants sur certains modèles, bien que ceux-ci viennent souvent avec des conditions.

Les taux pour les véhicules d’occasion sont généralement de 1 à 3 points de pourcentage plus élevés que ceux des véhicules neufs, reflétant le risque accru pour les prêteurs. Les emprunteurs ayant un crédit inférieur peuvent faire face à des taux de 10 % ou plus auprès de prêteurs à risque élevé.

Le choix de la durée du prêt a un impact énorme sur le coût total. Un prêt de 30 000 $ à 6 % sur 48 mois coûte environ 3 800 $ en intérêts totaux avec un versement mensuel de 704 $. Le même prêt étiré sur 84 mois réduit le versement à 438 $ mais augmente les intérêts totaux à environ 6 800 $ — près de 80 % de plus. Les termes plus longs augmentent aussi le risque de solde négatif, où vous devez plus que la valeur du véhicule.

Impact de la durée du prêt sur les coûts (prêt de 30 000 $ à 6 %)

Lorsque vous comparez le financement du concessionnaire avec celui d’une banque ou d’une caisse populaire, commencez toujours par obtenir une préapprobation auprès de votre propre institution financière. Cela établit un taux de référence et vous donne un pouvoir de négociation chez le concessionnaire. Considérez le coût total de possession au-delà du prêt lui-même : assurance, carburant, entretien et dépréciation contribuent tous au véritable coût de la conduite.