Calculatrice de revenu de retraite

Combien de temps votre épargne-retraite durera-t-elle?

Cette calculatrice part du revenu mensuel visé, soustrait ce que verseront le Régime de pensions du Canada et la Sécurité de la vieillesse, et puise le reste dans votre épargne. Elle calcule ensuite pendant combien de mois le portefeuille peut soutenir ce retrait au rendement choisi, composé mensuellement. Les montants sont en dollars d'aujourd'hui et avant impôt : l'inflation n'est pas modélisée, et les retraits de REER ou de FERR, le RPC et la SV sont tous imposables.

Exemple : 500 000 $ et un objectif de 4 000 $ par mois

Ce retrait représente 27 871,80 $ par année, soit 5,6 % du solde de départ — bien au-dessus des 4 % souvent cités comme taux « prudent », et il ne tient que parce que l'exemple suppose un rendement stable de 4 % sans inflation. La règle des 4 % fonctionne à l'inverse : on retire 4 % du portefeuille la première année (20 000 $ sur 500 000 $), puis on indexe ce montant à l'inflation, ce qui a historiquement tenu sur la plupart des périodes de 30 ans.

Quand commencer le RPC et la SV

Vos prestations publiques dépendent en partie du moment où vous les demandez. Le RPC peut commencer à 60 ans, avec une réduction de 0,6 % par mois avant 65 ans (36 % de moins à 60 ans), ou être reporté jusqu'à 70 ans avec une hausse de 0,7 % par mois (42 % de plus). La SV peut être reportée de 65 à 70 ans à raison de 0,6 % par mois, jusqu'à 36 % de plus, et augmente de 10 % à 75 ans (827,17 $ par mois de juillet à septembre 2026). La pension maximale du RPC à 65 ans est de 1 507,65 $ par mois en 2026, mais la plupart des gens reçoivent beaucoup moins : environ 925 $ en moyenne pour les nouveaux retraités. La SV est récupérée à raison de 15 % du revenu net au-delà de 95 323 $; c'est pourquoi bien des retraités puisent dans leur CELI, dont les retraits ne comptent pas comme revenu, pour rester sous ce seuil.