Prêts
Auto, personnel, cartes de crédit
Calculatrices de prêts et de crédit au Canada
Le crédit aux particuliers au Canada comprend les prêts auto, les marges de crédit personnelles, les prêts étudiants, les cartes de crédit et les marges de crédit hypothécaires (MCH). Les taux d'intérêt varient énormément : les prêts auto se situent généralement de 5 % à 9 %, les prêts personnels de 7 % à 15 %, les cartes de crédit de 19,99 % à 29,99 %, et les MCH au taux préférentiel majoré de 0,5 % à 1,5 %.
Contrairement aux prêts hypothécaires, la plupart des prêts à la consommation canadiens utilisent une composition mensuelle. Le taux du financement à un jour de la Banque du Canada (2,25 % en 2026) influe directement sur les produits à taux variable comme les MCH et les marges de crédit. L'intérêt des cartes de crédit se compose quotidiennement sur les soldes impayés, ce qui en fait la forme d'emprunt la plus coûteuse.
La portion fédérale des prêts d'études canadiens est sans intérêt de façon permanente depuis le 1er avril 2023 — seul le capital est remboursé. Les portions provinciales varient : certaines provinces ont aussi éliminé l'intérêt, d'autres en chargent encore, et l'intérêt payé sur l'une ou l'autre donne droit à un crédit d'impôt non remboursable. Le Programme d'aide au remboursement (PAR) peut réduire ou éliminer les versements des emprunteurs qui éprouvent des difficultés financières.
Comparaison de prêts
Consolidation de dettes
Marge de crédit
Prêt auto
Prêt étudiant
Prêt personnel
Remboursement de carte de crédit
Questions fréquemment posées
Quelle est la meilleure façon de rembourser ses dettes ?
Deux méthodes ont fait leurs preuves : la méthode avalanche (rembourser d'abord la dette au taux d'intérêt le plus élevé, ce qui est optimal sur le plan mathématique) et la méthode boule de neige (rembourser d'abord le plus petit solde, ce qui est motivant sur le plan psychologique). L'une comme l'autre vaut mieux que de ne payer que les versements minimums.
Une marge de crédit hypothécaire vaut-elle mieux qu'un prêt personnel ?
Les MCH offrent des taux plus bas (taux préférentiel + 0,5 % à 1,5 %) parce qu'elles sont garanties par votre propriété. Elles mettent toutefois votre propriété à risque et leur taux variable peut augmenter. Un prêt personnel à taux fixe offre une certitude, mais à un coût plus élevé.
Combien de temps faut-il pour rembourser une carte de crédit en ne payant que les minimums ?
Sur un solde de 5 000 $ à 19,99 % avec des versements minimums de 2,5 %, il faut plus de 30 ans et cela coûte plus de 7 000 $ en intérêts — soit plus que le solde initial.