Calculatrice CELI
Projetez la croissance de votre Compte d'épargne libre d'impôt et voyez combien vous économisez en impôts.
Plafond 2026 : 7 000 $/an
Valeur projetée du CELI
$288,984.76
Total des cotisations
$145,000.00
Croissance libre d'impôt
$143,984.76
Impôt économisé (estimé)
$35,996.19
vs un compte imposable à 25 %
Répartition de la croissance
Droits de cotisation cumulés au CELI (2026)
Si vous aviez 18 ans ou plus et étiez résident canadien depuis 2009, vos droits cumulés totaux sont de 109 000 $. Les droits inutilisés sont reportés indefiniment.
Le CELI : le compte le plus flexible au Canada
Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI), introduit en 2009, est l’un des outils financiers les plus polyvalents offerts aux résidents canadiens. Contrairement au REER, les cotisations sont faites avec des dollars après impôt — vous ne recevez pas de déduction lorsque vous cotisez. Cependant, tous les revenus de placement gagnés dans le compte (intérêts, dividendes et gains en capital) croissent entièrement à l’abri de l’impôt, et les retraits sont aussi libres d’impôt, peu importe le montant ou la raison. Cela rend le CELI idéal tant pour l’épargne à court terme que pour l’accumulation de patrimoine à long terme.
Les retraits sont entièrement flexibles : vous pouvez retirér de l’argent en tout temps sans pénalité ni conséquences fiscales. Le montant retiré est rajouté à vos droits de cotisation le 1er janvier de l’année suivante. Cette règle de recotisation est essentielle à comprendre — si vous retiréz 10 000 $ en juin 2026, vous ne pouvez remettre ces 10 000 $ qu’à compter du 1er janvier 2027 (sauf si vous avez d’autres droits inutilisés). Recotiser la même année sans droits disponibles déclenche la pénalité de 1 % par mois pour cotisation excédentaire.
Plafonds de cotisation annuels au CELI (2009–2026)
| Année | Plafond annuel | Total cumulatif |
|---|---|---|
| 2009–2012 | 5 000 $/an | 20 000 $ |
| 2013–2014 | 5 500 $/an | 31 000 $ |
| 2015 | 10 000 $ | 41 000 $ |
| 2016–2018 | 5 500 $/an | 57 500 $ |
| 2019–2022 | 6 000 $/an | 81 500 $ |
| 2023 | 6 500 $ | 88 000 $ |
| 2024–2026 | 7 000 $/an | 109 000 $ |
Le CELI peut détenir les mêmes placements admissibles qu’un REER : actions cotées en bourse, FNB, fonds communs, CPG, obligations et plus encore. Malgré son nom, un CELI n’est pas simplement un compte d’épargne — c’est un compte de placement enregistré. Détenir un portefeuille diversifié d’actions dans un CELI permet à tous les gains en capital et dividendes de se capitaliser entièrement à l’abri de l’impôt. L’un des avantages les plus sous-estimés du CELI est que les retraits ne comptent pas comme revenu pour les prestations fédérales fondées sur le revenu, notamment la SV, le SRG, l’Allocation canadienne pour enfants et le crédit pour la TPS/TVH. Pour les retraités en particulier, cela fait du CELI une source supérieure de revenu de retraite supplémentaire par rapport au REER ou au FERR.
Questions fréquemment posées
Quel est le plafond de cotisation CELI pour 2026?
Qu'est-ce qui rend le CELI unique?
Puis-je retirér de mon CELI en tout temps?
Sources de données officielles
Calculatrices connexes
Les utilisateurs consultent aussi
Conçu et vérifié par Konstantin Iakovlev · Données de l'ARC, SCHL, Banque du Canada · MéthodologieAvertissement : Avertissement : Cette calculatrice fournit des estimations basées sur des données publiques de l'ARC et d'autres sources gouvernementales. Elle ne constitue pas un conseil financier. Consultez un conseiller qualifié pour les décisions concernant votre situation spécifique.