Calculatrice des prestations du RPC

Comprendre les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC)

Le Régime de pensions du Canada (RPC) est un programme public de pension contributif qui versé des prestations mensuelles aux retraités canadiens. Le montant de votre prestation dépend de deux facteurs principaux : le montant de vos cotisations au fil de votre carrière et l'age auquel vous commencez à recevoir les prestations. En 2026, la prestation mensuelle maximale à l'age standard de 65 ans est de 1 507,65 $, mais le paiement moyen est considérablement plus bas, autour de 800 $ par mois, car peu de Canadiens cotisent le maximum pendant toute leur carrière.

Le choix de l'age de début à un impact permanent sur votre prestation. Commencer à 60 ans réduit la prestation de 0,6 % par mois avant 65 ans (soit 36 % de réduction totale), tandis que reporter à 70 ans l'augmente de 0,7 % par mois après 65 ans (soit 42 % d'augmentation totale). Le bonification du RPC, mis en oeuvre depuis 2019, augmente progressivement les cotisations et les prestations futures. Les travailleurs qui cotisent au taux bonifié accumuleront des prestations plus élevées à la retraite.

Impact de l'age de début sur la prestation RPC

Pour obtenir une estimation personnalisée de votre prestation RPC, consultez Mon dossier Service Canada en ligne. Le relevé de cotisations vous indiquera votre estimation à 60, 65 et 70 ans basée sur votre historique réel de cotisations. Le RPC est indexé à l'inflation et ajusté chaque janvier, ce qui protège votre pouvoir d'achat à la retraite. Les travailleurs du Québec participent plutôt au Régime de rentes du Québec (RRQ), le régime parallèle administré par Retraite Québec, dont le taux de cotisation de base est de 6,3 % en 2026 et dont les facteurs d'ajustement selon l'âge reflètent ceux du RPC (0,6 %/0,7 % par mois).

Chiffres clés du RPC (2026)

Quoi de neuf pour 2026

• La pension de retraite maximale à 65 ans est de 1 507,65 $ par mois (18 091,80 $ par an) pour les pensions débutant en 2026. Les pensions déjà en versement ont plutôt été ajustées par l'indexation de janvier.
• Le plafond des gains ouvrant droit à pension (MGAP) est de 74 600 $ et le deuxième plafond de 85 000 $. Les cotisations sur la tranche entre les deux (RPC2, 4 %, maximum 416 $ pour les employés) continuent de bâtir la pension bonifiée.
• 2026 est la troisième année complète du RPC2. Introduit en 2024, ce deuxième palier augmente graduellement les prestations maximales futures de ceux qui cotisent au-dessus du MGAP.
• Les facteurs selon l'âge de début sont inchangés : −0,6 % par mois avant 65 ans (−36 % à 60 ans) et +0,7 % par mois après 65 ans (+42 % à 70 ans). Sur le maximum 2026, cela donne une fourchette de 964,90 $ à 2 140,86 $ par mois.
• Le taux de cotisation de base du RRQ au Québec est de 6,3 % (maximum 4 479,30 $ pour les employés en 2026) contre 5,95 % pour le RPC — les règles d'ajustement selon l'âge reflètent les facteurs de 0,6 %/0,7 % du RPC.

Exemple détaillé : le RPC maximal à 60, 65 ou 70 ans

Prenons une personne ayant droit à 100 % de la pension maximale. Les facteurs selon l'âge de début sont de −0,6 % pour chacun des 60 mois avant 65 ans, et de +0,7 % pour chacun des 60 mois après 65 ans :

L'arithmétique du point d'équilibre, en dollars constants : en commençant à 60 ans, vous aurez déjà encaissé 57 893,76 $ à votre 65e anniversaire (60 mois × 964,90 $). À partir de 65 ans, la pension débutée à 65 ans verse 542,75 $ de plus chaque mois (1 507,65 $ − 964,90 $). En divisant : 57 893,76 $ ÷ 542,75 $ ≈ 107 mois — le début à 65 ans rattrape l'autre vers 74 ans.

Même logique pour 65 contre 70 ans : à 70 ans, le début hâtif a déjà versé 90 459,00 $ (60 × 1 507,65 $), et la pension débutée à 70 ans est de 633,21 $ de plus par mois (2 140,86 $ − 1 507,65 $). L'écart se referme en 90 459,00 $ ÷ 633,21 $ ≈ 143 mois — vers 82 ans. Le report est payant si vous vivez au-delà du milieu de la quatre-vingtaine; commencer tôt gagne si vous avez besoin du revenu maintenant ou une espérance de vie réduite. Ces comparaisons ignorent le rendement des paiements hâtifs investis et votre tranche d'imposition de chaque année — les deux peuvent déplacer la réponse selon le cas.

RPC mensuel selon l'âge de début (2026)

Le tableau montre l'effet permanent de l'ajustement selon l'âge de début sur le maximum 2026, et sur l'hypothèse par défaut de la calculatrice de 60 % du maximum — proche de ce que reçoit un cotisant typique :

Deux détails à retenir. D'abord, les pourcentages s'appliquent à votredroit, pas seulement au maximum — une personne à 60 % du maximum subit exactement la même fourchette de −36 %/+42 %, simplement sur des dollars plus petits. Ensuite, attendre après 70 ans n'ajoute rien : le plafond de +42 % est atteint à 70 ans, il n'y a donc aucune raison de commencer le RPC plus tard.