Calculatrice de remboursément de carte de crédit

Intérêts sur les cartes de crédit et le piège du paiement minimum

Les intérêts sur les cartes de crédit au Canada sont parmi les plus élevés de tous les produits de crédit à la consommation. Le taux standard sur la plupart des cartes bancaires est de 19,99 % TPA pour les achats et de 22,99 % pour les avances de fonds. Les cartes de magasins facturent souvent de 25 à 29,99 %. Des cartes à faible taux existent dans la fourchette de 8,99 à 13,99 %, mais comportent généralement des frais annuels. Les intérêts sont calculés quotidiennement sur le solde quotidien moyen une fois le délai de grâce perdu — c’est-à-dire que si vous maintenez un solde après la date d’échéance, les nouveaux achats accumulént des intérêts immédiatement.

Le piège du paiement minimum est un problème bien documenté. La réglementation canadienne exige que les émetteurs fixent les minimums à 2 à 2,5 % du solde impayé (ou 10 $, le montant le plus élevé). À ces niveaux, la grande majorité de chaque paiement couvre les intérêts plutôt que le capital. Un solde de 5 000 $ à 19,99 % TPA avec seulement les paiements minimums prendrait plus de 30 ans à remboursér et coûterait plus de 7 000 $ en intérêts. Depuis 2010, les relevés de carte de crédit canadiens doivent indiquer la durée de remboursément avec les paiements minimums seulement.

Délai de remboursément : solde de 5 000 $ à 19,99 % TPA

Si vous avez une dette de carte de crédit, envisagez un transfert de solde vers une carte promotionnelle à 0 % (généralement 6 à 12 mois à 0 %, puis le taux standard s’applique). Une marge de crédit personnelle à 7-10 % ou un prêt de consolidation peut aussi réduire vos coûts d’intérêt significativement. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) recommande de payer au moins le double du minimum, de toujours payer à temps pour éviter les frais de retard et les dommages à votre cote de crédit, et de prioriser la carte au taux le plus élevé en premier (la méthode avalanche).