Calculatrice de remboursement de carte de crédit
Découvrez combien de temps il faudra pour rembourser votre carte de crédit et combien d'intérêts vous paierez.
Temps pour rembourser
2,8 ans
33 mois au total
Total des intérêts payés
1 521,02 $
Montant total payé
6 521,02 $
Avertissement paiement minimum
Payer un montant fixe de 150,00 $/mois (le minimum actuel de 3 %, gardé constant) prendrait 4,2 ans et coûterait 2 357,06 $ en intérêts. Le minimum exigé par la carte diminue avec le solde : ne payer que ce minimum chaque mois prend beaucoup plus longtemps — environ 21 ans pour 5 000 $ à 19,99 %.
Intérêts sur les cartes de crédit et le piège du paiement minimum
Les intérêts sur les cartes de crédit au Canada sont parmi les plus élevés de tous les produits de crédit à la consommation. Le taux standard sur la plupart des cartes bancaires est de 19,99 % TPA pour les achats et de 22,99 % pour les avances de fonds. Les cartes de magasins facturent souvent de 25 à 29,99 %. Des cartes à faible taux existent dans la fourchette de 8,99 à 13,99 %, mais comportent généralement des frais annuels. Les intérêts sont calculés quotidiennement sur le solde quotidien moyen une fois le délai de grâce perdu — c’est-à-dire que si vous maintenez un solde après la date d’échéance, les nouveaux achats accumulent des intérêts immédiatement.
Le piège du paiement minimum est un problème bien documenté. Il n'existe pas de règle nationale unique : les émetteurs fixent généralement le minimum à 3 % du solde impayé ou 10 $, selon le montant le plus élevé, et le Québec exige au moins 5 % depuis le 1er août 2025. À ces niveaux, la plus grande partie de chaque paiement couvre encore les intérêts plutôt que le capital. Un solde de 5 000 $ à 19,99 % TPA remboursé avec le seul paiement minimum prendrait environ 21 ans et coûterait près de 6 000 $ en intérêts, soit plus que le solde initial. Au minimum québécois de 5 %, le même solde est remboursé en environ 10 ans avec près de 2 400 $ d'intérêts. Depuis 2010, les relevés de carte de crédit canadiens doivent indiquer la durée de remboursement avec les paiements minimums seulement.
Délai de remboursement : solde de 5 000 $ à 19,99 % TPA
| Versement mensuel | Délai | Total des intérêts |
|---|---|---|
| Minimum (3 %, 150 $ au départ) | environ 21 ans | 5 984 $ |
| 200 $ | 2,8 ans | 1 521 $ |
| 300 $ | 1,7 an | 906 $ |
| 500 $ | 12 mois | 515 $ |
Si vous avez une dette de carte de crédit, envisagez un transfert de solde vers une carte promotionnelle à 0 % (généralement 6 à 12 mois à 0 %, puis le taux standard s’applique). Une marge de crédit personnelle à 7-10 % ou un prêt de consolidation peut aussi réduire vos coûts d’intérêt significativement. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) recommande de payer au moins le double du minimum, de toujours payer à temps pour éviter les frais de retard et les dommages à votre cote de crédit, et de prioriser la carte au taux le plus élevé en premier (la méthode avalanche).
Questions fréquemment posées
Quel est le taux d'intérêt typique d'une carte de crédit au Canada?
Pourquoi le paiement minimum prend-il si longtemps?
Sources de données officielles
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Conçu et vérifié par Konstantin Iakovlev · Données de l'ARC, SCHL, Banque du Canada · MéthodologieAvertissement : Cette calculatrice fournit des estimations basées sur des données publiques de l'ARC et d'autres sources gouvernementales. Elle ne constitue pas un conseil financier. Consultez un conseiller qualifié pour les décisions concernant votre situation spécifique.