Calculatrice de prêt etudiant

Prêts étudiants canadiens : CNESF, PAR et stratégies de remboursément

Les prêts étudiants fédéraux au Canada sont administrés par le Centre de service national de prêts aux étudiants (CSNPE). Depuis 2023, la portion fédérale des prêts d’études canadiens est assortie d’un taux d’intérêt variable égal au taux préférentiel sans marge supplémentaire, une amélioration significative par rapport à l’ancienne structure de taux préférentiel + 2,5 %. Les prêts provinciaux ont des conditions distinctes — certaines provinces (comme l’Ontario) ont éliminé les intérêts sur leur portion, tandis que d’autres facturent encore des intérêts. Après les études, un délai de non-remboursément de 6 mois s’applique sur la portion fédérale.

Le Programme d’aide au remboursément (PAR) offre un soutien essentiel aux emprunteurs en difficulté. À l’étape 1 du PAR, les paiements mensuels sont plafonnés à 20 % du revenu familial, le gouvernement couvrant les frais d’intérêt restants. Après 60 mois de PAR, l’étape 2 commence, où le gouvernement paie à la fois les intérêts et une partie du capital. La remise totale du prêt survient après 15 ans de remboursément (10 ans pour les emprunteurs ayant une invalidité permanente). Les intérêts payés sur les prêts étudiants donnent aussi droit à un crédit d’impôt non remboursable de 15 %.

Dette étudiante moyenne à l’obtention du diplôme (Canada, 2024)

Pour accélérer le remboursément, envisagez des paiements forfaitaires dès que possible — il n’y a aucune pénalité de remboursément anticipé sur les prêts étudiants gouvernementaux. Ciblez d’abord le prêt au taux d’intérêt le plus élevé (généralement la portion provinciale, si elle porte intérêt) pour minimiser le coût total. La consolidation via une marge de crédit personnelle peut offrir un taux inférieur pour les emprunteurs à revenu élevé, mais cela signifie renoncer à l’admissibilité au PAR et au crédit d’impôt pour intérêts sur prêts étudiants.