Calculatrice de prêt personnel

Prêts personnels au Canada : taux, types et ce qu’il faut savoir

Les prêts personnels au Canada se présentent sous deux formes principales : garanti et non garanti. Les prêts garantis sont adossés à une garantie — généralement un véhicule, un CPG ou un autre actif — et offrent des taux d’intérêt plus bas, généralement de 6 à 10 % dans les grandes banques. Les prêts non garantis ne nécessitent aucune garantie mais comportent des taux plus élevés, généralement de 7 à 13 % dans les banques et caisses populaires, et jusqu’à 35 % chez les prêteurs en ligne alternatifs — le plafond du taux d’intérêt criminel, abaissé à un TAC de 35 % le 1er janvier 2025. Le taux que vous obtenez dépend principalement de votre cote de crédit, de la stabilité de vos revenus et de votre ratio d’endettement.

Les banques canadiennes, les caisses populaires et les prêteurs en ligne desservent chacun des segments différents du marché. Les cinq grandes banques offrent des taux compétitifs aux clients existants ayant un solide profil de crédit. Les caisses populaires peuvent offrir des critères de qualification plus souples et un service personnalisé. Les prêteurs en ligne comblent le besoin des emprunteurs qui recherchent une approbation rapide ou ont un crédit imparfait, bien que la commodité se paie par des taux d’intérêt plus élevés.

Taux typiques de prêts personnels au Canada (2026)

Avant de contracter un prêt personnel, comparez le coût total d’emprunt — pas seulement le taux d’intérêt. La réglementation fédérale exige que tous les prêteurs divulguent le taux annuel effectif (TAE), qui inclut les frais et autres charges. Méfiez-vous des frais d’ouverture de dossier, des pénalités de remboursement anticipé et des produits d’assurance obligatoires qui gonflent le coût effectif. Un terme plus court signifie des paiements mensuels plus élevés mais substantiellement moins d’intérêts au total — un prêt de 15 000 $ à 8,5 % coûte 3 500 $ en intérêts sur 5 ans, mais seulement 1 400 $ sur 2 ans.