Calculatrice de marge de crédit

Marges de crédit au Canada : MCVD vs marge non garantie

Une marge de crédit est une facilité d’emprunt renouvelable qui vous permet de tirer des fonds jusqu’à une limite préapprouvée, de remboursér et d’emprunter à nouveau. Contrairement à un prêt fixe, vous ne payez des intérêts que sur le montant effectivement utilisé. Au Canada, les taux d’intérêt des marges de crédit sont liés au taux préférentiel de chaque prêteur (qui suit le taux directeur de la Banque du Canada). En 2026, le taux préférentiel se situe autour de 5,45–5,95 %. Les marges de crédit hypothécaires (MCVD) offrent les marges les plus basses — généralement préférentiel + 0,5 % à préférentiel + 1,0 % — parce que votre maison sert de garantie.

Les MCVD au Canada sont régies par des règles fédérales limitant le montant empruntable à 65 % de la valeur estimée de votre maison. Combiné à une hypothèque, l’emprunt total ne peut dépasser 80 % de la valeur de la propriété. La plupart des MCVD n’exigent que des paiements minimums d’intérêts seulement, ce qui crée un risque : les emprunteurs peuvent maintenir un solde indéfiniment sans réduire le capital. Les régulateurs financiers ont signalé cette préoccupation.

Comparaison des taux de marge de crédit (préférentiel = 5,70 %, 2026)

Pour gérer une marge de crédit efficacement, traitez-la comme un financement à court terme plutôt qu’un financement permanent. Établissez un calendrier de remboursément incluant la réduction du capital — payer même 200 $ au-dessus du minimum d’intérêts seulement sur un solde de 20 000 $ économise des milliers de dollars au fil du temps. Les intérêts de la MCVD ne sont déductibles d’impôt que lorsque les fonds empruntés sont utilisés à des fins d’investissement ou d’affaires, et non pour des dépenses personnelles.