Comparaison de prêts

Comment comparer efficacement des offres de prêt au Canada

Lors de la comparaison de prêts, le taux d'intérêt seul ne raconte pas toute l'histoire. Le coût total du prêt dépend aussi de la durée du remboursément, des frais d'ouverture, des pénalités de remboursément anticipé et du type de taux (fixe ou variable). Au Canada, les prêteurs sont tenus de divulguer le taux annuel effectif global (TAEG), qui inclut les frais associés au prêt et permet une comparaison plus juste entre les offres.

Un principe fondamental : un terme plus court avec un taux légèrement plus élevé peut coûter moins cher au total qu'un terme plus long avec un taux inférieur. Par exemple, un prêt de 25 000 $ à 7 % sur 36 mois coûte environ 2 774 $ en intérêts, tandis que le même prêt à 6 % sur 60 mois coûte environ 3 998 $ en intérêts. Le versement mensuel est plus élevé avec le terme court, mais l'économie totale est significative.

Types de prêts courants au Canada

Avant de choisir un prêt, considérez aussi la flexibilité de remboursément : certains prêteurs permettent des paiements supplémentaires ou un remboursément anticipé sans pénalité, ce qui peut réduire considérablement le coût total. Comparez toujours au moins trois offres de prêteurs différents, incluant votre banque principale, une caisse populaire et un prêteur en ligne.