Calculatrice de mise de fonds

Règles de mise de fonds pour les acheteurs canadiens

Les règles de mise de fonds minimale au Canada sont établies par le gouvernement fédéral et appliquées par les exigences d’assurance hypothécaire de la SCHL. Pour les maisons de 500 000 $ ou moins, la mise de fonds minimale est de 5 %. Pour les maisons entre 500 000 $ et 1 499 999 $, il faut 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur la portion excédentaire. Les maisons de 1 500 000 $ et plus exigent au moins 20 % de mise de fonds et ne peuvent pas être assurées. Depuis décembre 2024, le plafond des prêts hypothécaires assurables a été relevé de 1 million à 1,5 million de dollars, et des amortissements de 30 ans sont permis pour les premiers acheteurs de propriétés neuves.

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devez acheter une assurance prêt hypothécaire (couramment appelée assurance SCHL). La prime d’assurance varie de 2,80 % à 4,00 % du montant du prêt et est généralement ajoutée à votre solde hypothécaire. Une mise de fonds plus importante réduit à la fois le pourcentage de la prime et le montant total de l’hypothèque, vous faisant économiser considérablement sur la durée du prêt. Une mise de fonds de 20 % élimine entièrement l’exigence d’assurance.

Primes d’assurance SCHL (2026)

Plusieurs programmes gouvernementaux aident les premiers acheteurs à épargner. Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) permet des cotisations annuelles de 8 000 $ (limite à vie de 40 000 $) avec des cotisations déductibles et des retraits libres d’impôt pour l’achat d’une maison. Le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet de retirér jusqu’à 60 000 $ de votre REER en franchise d’impôt, remboursable sur 15 ans. Vous pouvez utiliser le CELIAPP et le RAP ensemble. De plus, le Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation offre jusqu’à 1 500 $ d’allègement fiscal fédéral.