Calculatrice d'assurance SCHL

Comprendre l’assurance hypothécaire de la SCHL

L’assurance prêt hypothécaire (communément appelée assurance SCHL) est une exigence obligatoire au Canada pour tout achat de maison où l’acheteur versé moins de 20 % du prix d’achat en mise de fonds. Malgré son nom, cette assurance ne protège pas l’emprunteur — elle protège le prêteur contre les pertes si l’emprunteur ne remboursé pas son hypothèque. Cette exigence permet aux prêteurs d’offrir des hypothèques avec aussi peu que 5 % de mise de fonds, abaissant considérablement la barrière à l’accès à la propriété.

Trois organismes fournissent l’assurance prêt hypothécaire au Canada : la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement), une société d’État fédérale ; Sagen (anciennement Genworth Canada), un assureur privé ; et Canada Guaranty, également une société privée. Les trois utilisent le même barème de primes, donc le coût pour l’emprunteur est identique quel que soit l’assureur utilisé par le prêteur.

Taux de prime SCHL selon le ratio prêt-valeur

La prime est calculée en pourcentage du montant hypothécaire (et non du prix de la maison) et est presque toujours ajoutée directement au solde de votre hypothèque. Cela signifie que vous payez des intérêts sur la prime d’assurance pendant toute la durée du prêt. Pour une maison de 500 000 $ avec 5 % de mise de fonds, la prime serait de 4,00 % de 475 000 $, soit 19 000 $, portant votre hypothèque totale à 494 000 $. Un avantage d’une hypothèque assurée est que les prêteurs offrent généralement des taux d’intérêt plus bas aux emprunteurs assurés, puisque leur risque est entièrement garanti. La différence de taux (souvent 0,10 % à 0,30 %) peut compenser partiellement le coût de la prime d’assurance.