Calculatrice d'admissibilité hypothécaire
Découvrez le montant d'hypothèque que vous pouvez obtenir selon vos revenus, vos dettes et le test de résistance.
Prix maximum de la maison
$455,579.31
Hypothèque maximale
$405,579.31
Ratio ABD
6.40%
Limite : 39 % — REUSSI
Ratio ATD
12.40%
Limite : 44 % — REUSSI
Taux du test de résistance
6.50%
Le plus élevé de 4.5% + 2% = 6.50% ou 5,25%
Vous vous qualifiez probablement pour ce montant d'hypothèque selon le test de résistance.
Comment les prêteurs évaluent votre admissibilité hypothécaire au Canada
Au Canada, les prêteurs réglementés par le fédéral utilisent le test de résistance hypothécaire pour évaluer la capacité d'emprunt. Ce test, imposé par les lignes directrices B-20 du Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), exige que l'emprunteur se qualifie au plus élevé entre le taux contractuel majoré de 2 % ou le taux plancher de 5,25 %. Ce mécanisme vise à protéger les emprunteurs contre les futures hausses de taux d'intérêt.
Deux ratios clés déterminent votre admissibilité. Le ratio d'amortissement brut de la dette (ABD) divise les frais de logement (versements hypothécaires, taxes foncières, chauffage et 50 % des frais de condo) par le revenu brut du ménage, avec un maximum de 39 %. Le ratio d'amortissement total de la dette (ATD) ajoute toutes les autres obligations de dette (prêts auto, cartes de crédit, marges de crédit) et ne doit pas dépasser 44 %. Les deux ratios doivent être respectés simultanément.
Exigences de mise de fonds minimale au Canada
| Prix de la propriété | Mise de fonds minimale |
|---|---|
| Jusqu'à 500 000 $ | 5 % |
| 500 001 $ à 999 999 $ | 5 % sur les premiers 500 000 $ + 10 % |
| 1 000 000 $ et plus | 20 % (pas d'assurance SCHL) |
Pour augmenter votre capacité d'emprunt, concentrez-vous sur la réduction de vos dettes existantes, l'augmentation de votre mise de fonds et l'amélioration de votre cote de crédit (idéalement 680 ou plus). Un co-emprunteur peut aussi bonifier votre demande en ajoutant son revenu au calcul de qualification.
Questions fréquemment posées
Qu'est-ce que le test de résistance hypothécaire?
Que sont les ratios ABD et ATD?
Sources de données officielles
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Conçu et vérifié par Konstantin Iakovlev · Données de l'ARC, SCHL, Banque du Canada · MéthodologieAvertissement : Avertissement : Cette calculatrice fournit des estimations basées sur des données publiques de l'ARC et d'autres sources gouvernementales. Elle ne constitue pas un conseil financier. Consultez un conseiller qualifié pour les décisions concernant votre situation spécifique.