Estimateur d'assurance habitation

Assurance habitation au Canada : types de couverture et coûts

L’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire au Canada, mais pratiquement tous les prêteurs hypothécaires l’exigent comme condition du prêt. Une police standard couvre quatre domaines : la protection du bâtiment (la structure elle-même), les biens personnels (les effets à l’intérieur), la couverture de responsabilité civile (si quelqu’un est blessé sur votre propriété) et les frais de subsistance supplémentaires (hébergement temporaire si votre maison devient inhabitable). La plupart des polices sont rédigées sur une base tous risques ou risques désignés.

Les exclusions courantes comprennent les inondations par débordement, le refoulement d’égout et les dommages causés par les tremblements de terre. Ceux-ci nécessitent des avenants ou protections supplémentaires. La couverture contre les inondations par débordement coûte souvent 200 à 500 $ par année. La couverture contre le refoulement d’égout coûte généralement 50 à 150 $ par année et est fortement recommandée pour les maisons avec sous-sol. La franchise choisie affecte directement votre prime : passer de 1 000 $ à 2 500 $ peut réduire les primes annuelles de 10 à 15 %.

Primes annuelles moyennes d’assurance habitation par province

Pour réduire les primes, envisagez de regrouper les assurances habitation et auto avec le même fournisseur (des rabais de 5 à 15 % sont courants), d’installer un système d’alarme surveillé, de mettre à niveau l’électricité ou la plomberie dans les maisons plus anciennes et de maintenir un historique sans réclamation. Obtenez des soumissions d’au moins trois assureurs tous les deux à trois ans, car les tarifs peuvent varier de 20 % ou plus pour la même couverture.