Calculatrice de valeur nette

Valeur nette des Canadiens par âge et comment la bâtir

La valeur nette est la mesure la plus complète de la santé financière — elle englobe tout ce que vous possédez (actifs) moins tout ce que vous devez (passifs). Selon l’Enquête sur la sécurité financière de Statistique Canada, la valeur nette médiane des unités familiales canadiennes était d’environ 329 900 $ en 2023. Cependant, ce chiffre est fortement influencé par l’immobilier : les propriétaires avaient une valeur nette médiane environ dix fois supérieure à celle des locataires.

Les actifs se divisent en deux grandes catégories : les actifs liquides (comptant, CELI, placements non enregistrés) accessibles rapidement, et les actifs non liquides (immobilier, pensions, REER avant la retraite) plus difficiles à convertir en liquidités. Un bilan sain inclut suffisamment d’actifs liquides pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses. Les passifs doivent être évalués par taux d’intérêt — éliminer d’abord les dettes de cartes de crédit à taux élevé (19–22 %) avant de remboursér agressivement une hypothèque à faible taux.

Valeur nette médiane par groupe d’âge (Canada, 2023)

Bâtir la valeur nette de manière systématique requiert trois actions : maximiser les cotisations aux comptes enregistrés (droits CELI de 7 000 $ par année en 2026, plus droits REER de 18 % du revenu gagné), maintenir un taux d’épargne discipliné d’au moins 15 à 20 % du revenu brut, et gérer les dettes stratégiquement en refinançant les obligations à taux d’intérêt élevé. Suivre sa valeur nette trimestriellement permet d’identifier les tendances et de garder les objectifs financiers visibles.