Calculatrice de valeur nette

Valeur nette des Canadiens par âge et comment la bâtir

La valeur nette est la mesure la plus complète de la santé financière — elle englobe tout ce que vous possédez (actifs) moins tout ce que vous devez (passifs). Selon l’Enquête sur la sécurité financière de Statistique Canada, la valeur nette médiane des familles canadiennes était de 519 700 $ en 2023, contre 329 900 $ en 2019. Ce chiffre global est fortement influencé par l’immobilier et les régimes de retraite d’employeur : chez les familles dont le principal soutien avait de 55 à 64 ans, celles qui étaient propriétaires et avaient un régime de retraite d’employeur affichaient une valeur nette médiane de 1,4 million $, contre 11 900 $ pour celles qui louaient et n’en avaient pas.

Les actifs se divisent en deux grandes catégories : les actifs liquides (comptant, CELI, placements non enregistrés) accessibles rapidement, et les actifs non liquides (immobilier, pensions, REER avant la retraite) plus difficiles à convertir en liquidités. Un bilan sain inclut suffisamment d’actifs liquides pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses. Les passifs doivent être évalués par taux d’intérêt — éliminer d’abord les dettes de cartes de crédit à taux élevé (19–22 %) avant de rembourser agressivement une hypothèque à faible taux.

Valeur nette médiane par groupe d’âge (Canada, 2023)

Bâtir la valeur nette de manière systématique requiert trois actions : maximiser les cotisations aux comptes enregistrés (droits CELI de 7 000 $ par année en 2026, plus droits REER de 18 % du revenu gagné), maintenir un taux d’épargne discipliné d’au moins 15 à 20 % du revenu brut, et gérer les dettes stratégiquement en refinançant les obligations à taux d’intérêt élevé. Suivre sa valeur nette trimestriellement permet d’identifier les tendances et de garder les objectifs financiers visibles.