Calculatrice de CPG

Taux des CPG, assurance SADC et stratégie d’échelonnement

Les certificats de placement garanti demeurent l’un des véhicules de placement les plus sûrs au Canada, offrant un rendement fixe avec protection du capital. Les CPG émis par les institutions membres de la SADC sont assurés jusqu’à 100 000 $ par déposant par catégorie de dépôt admissible — et chaque catégorie (dépôts à votre nom, dépôts conjoints, REER, CELI et REEE) est couverte séparément. Un couple avec des comptes individuels et conjoints, enregistrés et non enregistrés, peut protéger bien plus d’un million de dollars dans un seul établissement.

En 2026, les taux des CPG se sont modérés par rapport aux sommets de 2023–2024, mais restent compétitifs par rapport aux normes historiques. Le taux directeur de la Banque du Canada influence la tarification des CPG — lorsque le taux directeur se situe autour de 3,00–3,50 %, les CPG d’un an offrent généralement 3,50–4,25 %, tandis que les termes de 5 ans peuvent varier de 3,75 à 4,50 %. Les banques en ligne et les caisses populaires offrent fréquemment des taux de 0,50 à 1,00 % supérieurs à ceux des cinq grandes banques en raison de frais généraux moindres.

Exemple d’échelonnement de CPG (portefeuille de 50 000 $)

L’échelonnement de CPG répartit votre investissement également sur des termes de 1 à 5 ans. Chaque année, lorsque le CPG à plus court terme arrive à échéance, vous le réinvestissez au taux courant de 5 ans. Cette approche équilibre la liquidité avec des rendements à long terme plus élevés. Pour l’efficacité fiscale, détenez vos CPG dans un CELI où les revenus d’intérêts sont entièrement libres d’impôt, ou dans un REER pour reportér l’impôt jusqu’au retrait à la retraite lorsque votre taux marginal pourrait être plus bas.