Calculatrice de compte d'épargne à intérêt élevé (CEIÉ)

Comptes d'épargne à intérêt élevé au Canada : où placer son argent en 2026

Un compte d'épargne à intérêt élevé (CEIÉ) gagne des intérêts sur l'argent inutilisé tout en gardant les fonds entièrement liquides. Contrairement à un compte-chèques qui paie 0–0,05 %, les CEIÉ canadiens en 2026 paient généralement entre 1,5 % et 4,5 % selon le fournisseur et les taux promotionnels actifs. Tous les principaux CEIÉ sont admissibles à la couverture de la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu'à 100 000 $ par déposant par catégorie de dépôt admissible, ce qui signifie que vos soldes d'épargne, conjoints, REER, CELI et REEE sont chacun assurés séparément.

Les acteurs perturbateurs dans cet espace sont les banques en ligne seulement (EQ Bank, Motive Financial, Oaken Financial) et les plateformes fintech (Wealthsimple Cash, KOHO). Ces institutions transmettent les économies de frais généraux aux déposants sous forme de taux plus élevés et de frais moindres. Les 5 grandes banques (RBC, TD, BMO, Scotia, CIBC) paient des taux standards extrêmement faibles sur leurs produits d'épargne de base mais offrent souvent des taux promotionnels agressifs (par exemple, 5,50 % les 5 premiers mois sur les nouveaux dépôts) pour acquérir des clients. Les épargnants stratégiques déplacent les fonds entre les offres promotionnelles, une approche parfois appelée « chasse aux taux ».

Paysage des CEIÉ canadiens, juin 2026

Pour maximiser les rendements après impôt, détenez l'argent du CEIÉ à l'intérieur d'un Compte d'épargne libre d'impôt chaque fois que possible. Les intérêts sont entièrement imposables à votre taux marginal dans un compte non enregistré — à la tranche supérieure de l'Ontario (53,53 %), un CEIÉ à 4 % rend seulement 1,86 % après impôt. Le même 4 % dans un CELI conserve le rendement complet. Pour les fonds d'urgence, équilibrez l'accessibilité avec le rendement : la plupart des Canadiens gardent 3 à 6 mois de dépenses essentielles dans les CEIÉ, puis déplacent l'excédent vers des CPG ou investissent dans des FNB diversifiés une fois la réserve établie. Évitez de garder plus de 100 000 $ dans une seule institution membre de la SADC à moins d'avoir plusieurs catégories de dépôt admissibles qui sont chacune admissibles à une assurance distincte.