Planificateur de budget

Établir un budget pour les ménages canadiens

La règle du 50/30/20 offre un point de départ pratique pour répartir le revenu après impôt : 50 % pour les besoins (logement, épicerie, services publics, assurances, paiements minimums de dettes), 30 % pour les envies (restaurants, divertissements, abonnements, voyages) et 20 % pour l’épargne et le remboursément accéléré des dettes. Selon Statistique Canada, le ménage canadien moyen a dépensé environ 72 000 $ en biens et services en 2024, le logement seul représentant près de 30 % des dépenses totales. Dans les villes à coût élevé comme Toronto et Vancouver, le logement dépasse fréquemment 40 % du revenu après impôt.

Un budget réaliste doit tenir compte des dépenses irrégulières que beaucoup de gens oublient : primes d’assurance annuelles, immatriculation du véhicule, cadeaux des fêtes, entretien de la maison et frais de perfectionnement professionnel. Mettre de côté un montant mensuel fixe dans un compte d’épargne dédié pour ces dépenses prévisibles mais non mensuelles évite les perturbations budgétaires. Les planificateurs financiers recommandent un fonds d’urgence de 3 à 6 mois de dépenses essentielles dans un compte d’épargne à intérêt élevé ou un CPG rachetable.

Dépenses mensuelles moyennes des ménages canadiens (2024)

Les Canadiens qui ont un budget écrit sont beaucoup plus susceptibles de déclarer être en bonne voie avec leurs objectifs financiers. Automatiser l’épargne par des virements préautorisés vers un CELI ou un REER le jour de paie garantit que l’allocation de 20 % à l’épargne se fasse avant les dépenses discrétionnaires. Même de petites améliorations — réduire le gaspillage alimentaire, négocier les renouvellements d’assurance ou changer de fournisseur de télécom — peuvent libérer des centaines de dollars par mois sans affecter la qualité de vie.